⚠  اعتبار بیمه نامه از زمان درج مهر خروج بر روی گذرنامه آغاز می گردد.

⚠  این بیمه نامه در سفرهایی معتبر است که بعد از خرید آن شروع شده باشند.

بیمه مسافرتی در چه زمانی به کمک ما خواهد آمد ؟

در صورت وقوع اتفاقاتی مانند بیماری های ناشی از تغییرات آب و هوا ، دریا زدگی ، سرماخوردگی حاد ، مسمومیت ناشی از غذا های خارجی ، گم شدن و یا تأخیر در تحویل بار ، گم شدن مدارک شناسایی و .... این بیمه پوشش مناسبی برای جبران خسارت ها به شخص بیمه گذار ارائه خواهد داد .

شرکت های کمک رسان :

از آنجایی که شرکت های بیمه ایرانی در خارج از ایران شعبه ندارند ، با تعدادی شرکت خارجی با عنوان کمک رسان قرارداد دارند که در صورت نیاز به بیمه گذار در خارج از کشور خدمات لازم را ارائه می دهند .

تعدادی از این کمک رسان ها عبارت اند از :

Reise schutz (رایس شوتز)

Iran Assistance (کمک‌رسان ایران-SOS)

Evasan (اواسان)

Mideast (مدیست)

 Allianz (آلیانز) 

نحوه استفاده از بیمه مسافرتی چگونه است ؟

به این شکل است که در صورت وقوع حادثه ، بیمه گذارباید با شماره روی بیمه نامه خود تماس بگیرد ، شماره بیمه‌نامه و مدت اعتبار آن را بگوید و اتفاقات پیش آمده را کامل توضیح دهد ، سپس شرکت کمک رسان تمام اقدامات لازم  جهت ارائه خدمات پزشکی به وی را انجام می دهد . البته در بعضی موارد این شرکت ها این گزینه را ندارند و بیمه گذار شخصاً باید پیگیر هزینه ها باشد و آن ها را پرداخت نمیاد و سپس با ارائه فاکتور های پرداختی هزینه خسارت های خود را از شرکت بیمه کننده دریافت کند .

نحوه پرداخت خسارت به بیمه گذار :

در روش اول شرکت کمک رسان با ارگانی که بیمه گذار برای دریافت خدمات با آن سر و کار دارد ( بیمارستان و ... ) ارتباط برقرار می کند و هزینه های شخص را به طور مستقیم پرداخت می کند .

در روش دوم شرکت کمک رسان هزینه خسارات وارده را به حساب بیمه گذار واریز می کند . در صورتی که شخص بیمه گذار به هر دلیلی نخواهد که این خسارت را در طی سفر دریافت کند ، می تواند هزینه را خود پرداخت کند و بعد از بازگشت به کشور محل اقمت خود با در دست داشتن مدارک لازم (صورتحساب های پرداختی تأیید شده توسط ارگان مربوطه) می تواند هزینه های پرداختی خود را از طرف بیمه گر دریافت کند .

در رابطه با اپراتور فارسی باید به این نکته توجه شود که بعضی از این شرکت های کمک رسان اپراتور فارسی دارند (mideast) ولی بعضی از آن ها فاقد این گزینه می باشند (allianz) .

موارد تحت پوشش بیمه مسافرتی :

* لازم به ذکر است که شرایط شرکت های بیمه مختلف در میزان و نحوه پرداخت خسارت متفاوت است .

. هزینه های پزشکی :

هزینه های درمانی اعم از معاینه ، جراحی ، بستری شدن و ... تحت پوشش بیمه مسافرتی هستند . این پوشش غالباً دارای فرانشیز است ، به این معنی که اگر هزینه درمان شما 200 یورو شود ، و مقدار فرانشیز بیمه نامه 20 یورو باشد ، شرکت بیمه 180 یورو و شخص بیمه گذار 20 یورو باید پرداخت کند . نکته قابل ذکر این است که در صورت وجود صدمات جسمی شدید یا بستری شدن بیشتر از 24 ساعت ، فرانشیزی به این پوشش تعلق نمی گیرد و بیمه گر باید تمام هزینه ها را متقبل شود .

. انتقال بیمه گذار به مراکز درمانی یا بازگرداندن وی به کشور محل اقامت خود :

شرکت کمک رسان موظف است تا در صورت بروز حادثه یا بیماری برای شخص بیمه گذار ، اقدامات لازم برای انتقال وی به یک مرکز درمانی مناسب جهت درمان یا بازگرداندن وی به کشورش را انجام دهد . در این میان تشخیص میزان خطرناک بودن حادثه برای بیمه گذار مبنی بر ماندن وی و یا بازگردانده شدن به کشورش با شرکت کمک رسان است (البته بعد از تماس و مشورت کامل با پزشک معالج بیمه گذار)

. ضرورت های دندان پزشکی :

این بیمه هزینه های ضروری دندان پزشکی را تا سقف هزینه قید شده در بیمه نامه پرداخت می کند . فرانشیز این پوشش 25 یورو است ، به این معنی که هزینه دندانپزشکی شخص بیمه گذارهرچقدر که شود ، باید 25 یورو از آن را شخصاً پرداخت کند و بقیه هزینه را خود شرکت بیمه متقبل خواهد شد

. ارسال دارو :

در صورتی که دارو های ضروری شخص بیمه گذار مفقود شود ، شرکت بیمه گر تمامی هزینه های لازم برای ارسال مجدد دارو های بیمه گذار را پوشش می دهد.

. بازگرداندن اعضای درجه یک به همراه بیمه گذار :

در صورت فوت یا بیماری شخص بیمه  گزار ( که نیاز به بیش از 10 روز بستری شدن داشته باشد ) ، هزینه برگشت یکی از همراهان درجه یک بیمه گذار را پرداخت می کند (در صورتی که خود فرد توانایی بازگشت با وسیله نقلیه خود و یا وسیله از قبل تعیین شده در بیمه نامه را نداشته باشد ).

. هزینه بازگرداندن بیمه گذار به علت فوت :

شرکت کمک رسان تمام هزینه های لازم برای بازگرداندن جسد بیمه گذار به کشور محل اقامت خود را متقبل می شود ولی در برابر هزینه های خاک سپاری و .... مسئولیتی را قبول نمی کند .

. بازگرداندن کودکان به ایران در صورت فوت یا بستری سرپرست :

طبق این بیمه نامه اگر بیمه گذار به دلیل بستری شدن ، بیماری حاد ، فوت و .... قادر نباشد از فرزند خود مراقبت کند ، شرکت بیمه هزینه برگشت فرزند را به همراه یک بزرگ سال تقبل می کند . شرایط سنی قابل قبول فرزند در شرکت های بیمه مختلف متفاوت است .

. هزینه بازگشت بیمه گذار در صورت فوت اقوام ( تا درجه دوم ) :

شرکت بیمه در صورت فوت یکی از اقوام بیمه گذار و عدم توانایی وی برای بازگشت به کشورش با وسیله نقلیه خود یا وسیله ای که از قبل رزرو کرده است ، هزینه های لازم جهت بازگشت بیمه گذار را متقبل می شود ولی شخص بیمه گذار برای اثبات فوت اقوام خود باید مدارک لازم مانند گواهی فوت و .... را به شرکت بیمه گر ارائه دهد . 

. هزینه های مسائل حقوقی :

در صورت بروز مسئله حقوقی برای شخص بیمه گذار در خارج از کشور که باعث شود تا وی تحت تعقیب قانون قرار گیرد ، شرکت کمک رسان برای دفاع قانونی از بیمه گذار هزینه های تا سقف 1500 یورو را پرداخت می کند . ( به جز مسائلی که خسارت وارده در آن ها به علت رعایت نکردن قانون و یا توسط وسیله نقلیه ای که مالک آن شخص بیمه گذار است باشد ) .

. مفقود شدن مدارک شناسایی :

در صورت مفقود شدن مدارک شناسایی بیمه گذار ، شرکت کمک رسان هزینه های لازم برای صدور المثنی را تا سقف 200 یورو تحت پوشش خود قرار می دهد.

. هزینه های ناشی از تأخیر در حرکت :

در صورت وجود تأخیر در حرکت وسایل نقلیه بیمه گذار ، هزینه های ضروری اضافی بوجود آمده تحت پوشش بیمه مسافرتی خواهد بود . البته میزان پرداخت خسارت بیمه با مدت زمان تأخیر وسیله نقلیه ارتباط مستقیم دارد .

1. بین 6 تا 12 ساعت تأخیر : پرداخت تا سقف 45 یورو

2. بین 12 تا 18 ساعت تأخیر : پرداخت تا سقف 90 یورو

3. بین 18 تا 24 ساعت تأخیر : پرداخت تا سقف 135 یورو

4. بیش از 24 ساعت تأخیر : پرداخت تا سقف 180 یورو

این هزینه ها در صورتی تحت پوشش بیمه خواهند بود که :

1. تأخیر به دلیل اعتصاب کارگران فرودگاه ، شرکت‌های خدماتی یا شرکت‌های هواپیمایی نباشد .

2. پروازهای چارتر یا در کل تمام بلیت‌های لحظه آخری تحت پوشش این بیمه نیستند .

3. برای اخذ خسارت باید علت و زمان تأخیر به‌صورت کتبی موجود و مورد تأیید شرکت حمل‌ونقل مربوطه یا نمایندگانش قرارگرفته باشد .

4. هزینه‌های مربوط به این خسارات ، از زمانی که بیمه گذار جای خود را رزرو کرده باشد ، محاسبه می‌شود .

. مفقودی بار :

در صورت عدم تحویل بار بیمه گذار در مقصد (به جز ایران) ، بیمه گر در صورت عدم پیدا شدن بار تا 21 روز موظف به پرداخت سقف خسارت وارده می باشد .

برای گرفتن خسارت ، بیمه گذار باید گزارشی مکتوب از شرکت هواپیمایی یا فرودگاه جهت تأیید مفقودی بار به شرکت بیمه ارائه دهد .

در صورت پیدا شدن بار بعد از بازگشت بیمه گذار به کشور محل اقامت خود ، هزینه بازگرداندن بار وی بر عهده ی شرکت کمک رسان خواهد بود و همچنین بیمه گذار بعد از دریافت بار باید وجه دریافتی جهت خسارت مفقود شدن بار را به شرکت کمک رسان عودت دهد .

. تأخیر در تحویل گرفتن بار :
در صورت تأخیر در رسیدن بار (در کشوری غیر از محل اقامت"ایران") تا مدتی مشخص ، بیمه گر هزینه های متحمل شده بیمه گذار را تا سقف مشخصی بر عهده می گیرد . هزینه هایی مانند پوشاک و لوازم بهداشتی و .... (که در بیمه نامه ذکر شده باشد) تحت پوشش بیمه خواهند بود .

مواردی که تحت پوشش بیمه مسافرتی نیستند :

. خسارات ناشی از شرکت در ورزش های خطرناک (سقوط آزاد و ...)

. خسارات ناشی از بارداری ، زایمان ، سقط جنین

. هزینه های ناشی از اقدامات پیشگیرانه و واکسیناسیون

. خسارات برای افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور

. هزینه های مواردی که در مدت زمان اعتبار بیمه نامه نباشند

. هزینه های ناشی از درمان مواردی که طبق نظر پزشک ضرورتی

برای درمان ندارند

. خسارات ناشی از استفاده از وسایل نقلیه نا متعارف مانند جت پک و هلی کوپتر و هاورکرافت و ...

. خسارات ناشی از بیماری های شایع در دنیا

. خسارات ناشی از فعل و انفعالات هسته ای

. خسارت مواردی که تشخیص داده شود که بیمه گذار قصد سوء استفاده از شرکت بیمه را داشته باشد

. عوارض ناشی از معالجات انجام شده در کشور محل اقامت

. خسارات شامل عدم بستن مناسب بار یا وجود موارد فاسد شدنی

. صدمات یا مرگ ناشی از خودکشی

. هزینه های مربوط به تهیه لوازمی مانند لوازم کمکی ارتوپدی ، ارتودنسی و ...

. هزینه های مربوط به درمان های توان بخشی ، فیزیوتراپی و ....

. خسارات ناشی از مصرف الکل و مواد مخدر و دارو هایی که توسط پزشک تجویز نشده باشند

. خسارات وارده ناشی از کوتاهی نیروهای حوادث غیر متقربه (آتش نشانی ، اورژانس و ...)

. در صورتی که بیمه گذار بر خلاف دستور پزشک به سفر برود

. خسارات ناشی از بلایای طبیعی

. خسارات ناشی از بی توجهی یا بی احتیاطی جدی بیمه گذار

. هزینه درمان بیماری هایی که بیمه گذار تا قبل از تهیه بیمه نامه دچار آن ها بوده است

. خسارات ناشی از تروریسم ، جنگ ، شورش و ....

. خسارات وارده در شرط بندی یا دعوا و ... ( به غیر از زمانی که قصد دفاع از خود را داشته باشد)

. صدمات ناشی از شرکت کردن یا تمرین بیمه‌گزار در رقابت‌ها و مسابقات ورزشی زیر نظر هر فدراسیون یا سازمان مشابه

. خسارات ناشی از بیمه‌گزار تحت درمان بیماری روانی یا دارای اختلال مشاعر و یا درمان این نوع بیماری‌ها

سن بیمه گذار :

دسته بندی سن بیمه گذاران که تأثیر مستقیم بر نرخ بیمه مسافرتی دارد به شرح زیر است :

. تا 12 سال

. 13 تا 65 سال

. 66 تا 70 سال

. 71 تا 75 سال

. 76 تا 80 سال

. 81 تا 85 سال ( بالای 81 سال)

مدت زمان سفر :

شخص بیمه گذار باید متناسب با زمان تقریبی سفر خود ، نوع بیمه مسافرتی خود را مشخص کند .

انواع بیمه مسافرتی از نظر مدت زمان اعتبار بیمه نامه :

. 1-7 روز

. 8-15 روز

. 16-23 روز

. 24-31 روز

. 32-45 روز

. 46-62 روز

. 63-92 روز

. 6 ماهه

. 1 ساله

مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی :

هر شرکت بیمه مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی خود را در دسته های مختلفی تقسیم کرده است و بیمه گذار باید طبق مناطقی که قصد سفر به آن ها را دارد ، دسته مورد نظر خود را انتخاب کند . بدیهی است که هر چه وسعت مناطق مورد نظر بیشتر باشد ، حق بیمه مسافرتی وی نیز افزایش می یابد .

مدت پوشش بیمه مسافرتی :

اعتبار بیمه مسافرتی از زمانی آغاز می شود که مهر خروج از کشور در پاسپورت بیمه گذار بخورد .

همچنین باید توجه داشت که بیمه گذار بعد از خرید این بیمه نامه مدت زمان محدودی فرصت دارد تا از کشور خارج شود و اعتبار بیمه مسافرتی وی بعد از خروج محاسبه می شود . به عنوان مثال اگر فرد بیمه نامه یک ساله را خریداری کند ، این مدت برای او یک سال می باشد و بیمه گذار تا یک سال فرصت دارد که از کشور خارج شود و اگر حتی در یازدهمین ماه این اتفاق بیفتد ، اعتبار یک ساله بیمه نامه وی از آن روز حساب می شود .

پوشش‌های بیمه مسافرتی برای سفرهای کمتر از 92 روز متوالی صادق است ؛ حتی در طرح‌های شش‌ ماهه و یک‌ ساله این موضوع برقرار است .

برای مثال در طی این یک سال اگر بیمه‌گزار تعدادی سفر کوتاه‌تر از 92 روز متوالی برود ، در تمام این سفرها تحت پوشش بیمه مسافرتی است ؛ اما اگر بیمه‌گزار در طول این یک سال به سفری بیش از 92 روز متوالی برود ، از روز 93ام به بعد تحت پوشش بیمه مسافرتی نیست تا زمانی که سفر تمام شود و دوباره در سفر بعدی تحت پوشش قرار گیرد .

تخفیف های مربوط به بیمه های گروهی :

شرکت های بیمه برای بیمه گذارانی که به صورت گروهی بیمه مسافرتی تهیه می کنند تخفیفاتی را در نظر می گیرند که به صورت زیر است :

. 10-20 نفر : 5%

. 21-50 نفر : 10%

. 51-100 نفر : 15%

. بالای 101 نفر : 20%