بیمه مسئولیت کارفرما یا بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان، یکی از زیر مجموعه‌های مهم بیمه مسئولیت می‌باشد. این نوع بیمه هرگونه خسارت و آسیبی که به کارکنان و یا کارگران در حین انجام کار در اثر کوتاهی و غفلت کارفرما رخ می‌دهد، را شامل می‌شود. کارفرما باید تمامی هزینه‌های فوت کارگر، غرامت نقص عضو و یا هزینه پزشکی کارکنان خود را پرداخت کند. هزینه‌های جبران خسارت را، کارفرما میتواند از بیمه مسئولیت کارفرما برطرف کند.
بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان کلوزهای متفاوتی را برای تکمیل پوشش‌های بیمه نامه شامل می‌شود. به همین خاطر هر کارفرمایی میتواند باتوجه به نوع و شرایط شغلی خود، بیمه مسئولیت کارفرما را خریداری کند.
مخاطب بیمه مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان چه کسانی می‌باشند؟
تمامی کارفرمایان در هر جایگاه شغلی‌ای که قرار داشته باشند به آن‌ها توصیه می‌شود تا از بیمه مسئولیت کارفرما استفاده کنند. زیرا وارد شدن هرگونه خسارت یا آسیب به کارگران و یا کارمندان امری اجتناب ناپذیر می‌باشد. شرکت‌های بیمه برای پوشش بهتر ریسک هر فعالیت شغلی‌ای، یک جدول تهیه کرده‌اند. بنابراین هزینه بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان و یا حق بیمه، به میزان ریسک هر گروه شغلی مشخص شده به جدول شرکت بیمه بستگی دارد.
پوشش‌های بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان
ماهیت بیمه نامه‌ای که از طریق آن می‌توان مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان را پوشش داد انواع متفاوتی دارد، که در سطر زیر به چند مورد از پوشش‌های بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان اشاره شده است:
- وارد شدن خسارت‌های مالی و جانی برای افراد شخص ثالث و غیر مرتبط با حیطه شغلی
- پرداخت کردن خسارت‌های وارد شده و یا دیه به افراد در ماه‌های عادی
- پرداخت خسارت هزینه‌های پزشکی باتوجه به میزان آسیب
- پرداخت بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر خسارت نقص عضو برپایه دیه در ماه‌های عادی و یا حرام
- پرداخت خسارت‌های وارد شده به افراد در ماه‌های حرام
- استفاده از این نوع بیمه برای پرداخت خسارت هزینه‌های پزشکی در خسارت‌های مختلف
- پرداخت خسارت برای دیه دوم همانند قطع نخاع
انواع بیمه مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان
بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان انواع متفاوتی دارد، که عبارتند از:
- بیمه مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان فعالیت‌های عمرانی
عملیات عمرانی همانند فعالیت‌های ساختمانی جزء یکی از کارهای پر ریسک محسوب می‌شود. به همین خاطر بیمه مسئولیت مدنی کارفرما، پوشش خسارت‌های مالی و جانی که به اشخاص ثالث و یا کارکنان در محیط کار وارد می‌شود، را برعهده دارد. در عملیات‌های عمرانی برای اینکه نرخ بیمه مسئولیت کارفرما مشخص شود نیاز به بازدید حضوری از پروژه است.
- بیمه مسئولیت کارفرما در برابر پیمانکاران فرعی
معمولا قسمتی از پروژه‌های ساختمانی و یا خدماتی به عهده پیمانکاران فنی ویژه آن بخش می‌باشد. پیمانکاران می‌توانند برای بیمه کردن کارکنان خود از بیمه مسئولیت مدنی استفاده کنند. در این نوع بیمه مسئولیت خسارات وارد شده به پیمانکاران پروژه، تحت پوشش این نوع بیمه می‌باشد.
- بیمه مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان صنعتی، خدماتی و بازرگانی
همه‌ی کارفرمایان در حیطه شغلی صنعتی، خدماتی و بازرگانی می‌توانند برای کارکنان خود از بیمه مسئولیت مدنی کارفرما استفاده کنند. در این سه شغل ذکر شده، کارفرما میتواند بیمه کارکنان خود را با نام و یا بی نام لیست کرده و به شرکت بیمه صادر کند. در این نوع بیمه، تمامی خسارت‌های مالی و جانی کارکنان طبق شرایطی که کارفرما درخواست می‌دهد، پوشش می‌یابد.
- بیمه مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان ساختمانی
از دیگر شغل‌هایی که کارفرمایان از بیمه مسئولیت کارفرما می‌توانند استفاده کنند، در برابر کارکنان، کارگران و اشخاص ثالث ساختمانی، می‌باشد. در این نوع شغل‌ها امکان دارد در هر لحظه برای اشخاص گفته شده حادثه‌ای پیش بیاید. برای کارکنان ساختمانی، کارفرمایان می‌توانند بیمه مسئولیت کارفرما بی نام صادر کنند.
نکات مهم در رابطه با بیمه نامه مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان
نکاتی در رابطه با بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارگران و کارکنان وجود دارد، که در بخش زیر به ارائه چند مورد از آن‌ها می‌پردازیم:
- خسارت نقص عضو کلی و یا جزئی در وجه شخصی فردی که دچار آسیب شده واریز می‌شود، نه شخص دیگری.
- وظیفه اصلی بیمه گذار این است که حداکثر تا 5 روز بعد از حادثه پیش آمده، بیمه را از هر روشی (فکس، ارسال نامه، مراجعه حضوری و...) ارسال کرده و باتوجه به نظر کارشناس خسارت بیمه در رابطه با مدارک و اسناد ارائه شده، عمل کند.
- اگر حق بیمه پرداخت نشود، کارشناس بیمه میتواند کارفرما را نسبت به عدم پرداخت بازخواست کند. علاوه بر این دیگر تعهدی در برابر پرداخت خسارت نسبت به شخص آسیب دیده ندارد.
- کارکنانی که تابعیت آن‌ها غیر ایرانی می‌باشد، تنها در صورتی می‌توانند خسارات آسیب‌های وارد شده به خود را دریافت کنند، که دارای اقامت با حق کار مشخص شده در دایره مکانی تحت پوشش باشند. علاوه براین باید پروانه کار در این محدوده را نیز داشته باشند.
در آخر
در این مطلب به توضیح بیمه مسئولیت کارفرما پرداخته شد. در بسیاری از شغل‌ها امکان وقوع حادثه برای کارکنان بسیار بالا می‌باشد. که طبق قانون ایران، کارفرما مسئولیت پرداخت خسارات وارد شده به کارکنان را بر عهده دارد. بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان بهترین بیمه در رابطه با این حوزه می‌باشد. یعنی هر کارفرمایی میتواند باتوجه به نوع شغل، شرایط کارکنان و حوزه فعالیت، یکی از انواع بیمه مسئولیت مدنی کارفرمایان را انتخاب کرده و به کمک آن بتواند وقوع اتفاقات را بیمه کند.