با توجه به اینکه قیمت خانه و لوازم آن به شدت افزایش پیدا کرده است، جبران خسارات مختلفی که دامن‌گیر خانه‌ها می‌شود برای مالکان بسیار سخت خواهد بود. از این رو، خرید بیمه منازل مسکونی و بهره بردن از مزایای آن یک راه حل منطقی و امن می‌باشد. بیمه منازل امروزه به یکی از مهم‌ترین بیمه‌ها برای هر ساختمانی تبدیل شده و مدیران همراه با مالکین به منظور جلوگیری از حوادث غیر مترقبه باید استفاده از این بیمه را برای واحد و ساختمان خود در نظر بگیرند.
منازل مسکونی مکانی امن جهت زندگی اعضای خانواده و لوازم شما می‌باشند، بنابراین وقوع هرگونه اتفاقی برای آن مشکلات زیادی را در پی خواهد داشت. از جمله مهم‌ترین انواع بیمه‌هایی که می‌توانید در یک ساختمان استفاده کنید شامل بیمه آتش سوزی، سیل، زلزله، سرقت، مسئولیت آسانسور و نمای ساختمان است که هر یک می‌توانند در صورت بروز این حوادث قسمتی از خسارت را پوشش دهند. در این مطلب به بررسی دقیق‌تر بیمه منازل مسکونی و انواع آن می‌پردازیم.
بیمه منازل مسکونی چیست؟
بیمه منازل مسکونی یکی از انواع مهم بیمه است که در جهت رفع کامل نیازهای ساکنین منازل مسکونی مورد استفاده قرار می‌گیرد. در این قراردارد بیمه‌گر به بیمه‌گذار تعهد خواهد داد که در صورت وقوع حوادث، تمام خسارت وارد شده به بیمه‌گذار و یا بخشی از آن را در ازای هزینه‌ای که دریافت کرده است، جبران نماید.
همانطور که گفته شد، بیمه ساختمان مسکونی دارای انواع مختلفی است و این امکان را دارد که حوادث گوناگونی را از جمله بیمه آتش سوزی، زلزله، سرقت و سیل را تحت پوشش قرار دهد. بنابراین بیمه گذار با پرداخت هزینه بیمه منازل مسکونی این امکان را برای خود فراهم کرده است تا جان و مال خویش را تحت پوشش بیمه قرار دهد.
انواع بیمه منازل مسکونی
هر کدام از بیمه‌نامه‌ها دارای شرایط و پوشش‌های مختلفی هستند که باتوجه به شرایط آپارتمان یا منزل مسکونی، هر یک از آن‌ها حوادث خاصی را پوشش می‌دهد. انواع بیمه منازل مسکونی عبارتند از:
بیمه آتش سوزی
یکی از مهم‌ترین بیمه‌نامه‌هایی که برای هر منزل واجب است، بیمه آتش سوزی می‌باشد که خدمات گسترده‌ای را برای مالکان در برابر حوادث طبیعی ارائه می‌دهد. بیمه آتش‌سوزی جهت جبران خسارت منزل مسکونی شما در برابر حوادثی همچون آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار به کار برده می‌شود، اما این نوع بیمه شاخه‌های فرعی نیز دارد که برای استفاده جداگانه می‌بایست هزینه‌های مربوط به آن را پرداخت نمایید. موارد فرعی بیمه آتش‌سوزی عبارتند از زلزله، سیل، تندباد، سرقت، سقوط هواپیما، سونامی و غیره که می‌توانید با در نظر گرفتن خطراتی که منزل شما را تهدید خواهد کرد، نوع بیمه درخواستی خود را انتخاب و خریداری کنید.
بیمه زلزله
یکی از مهم‌ترین انواع بیمه منازل مسکونی، بیمه زلزله است. چراکه ایران کشوری زلزله خیز است و نیاز به این نوع از بیمه، بیش از پیش احساس می‌شود. خسارت‌های ناشی از زلزله‌هایی با ریشترهای بالا در ایران که به معماری ضد زلزله توجهی نمی‌شود، بسیار بالا است؛ به همین دلیل بهترین راه جهت جبران خسارت بعد از حادثه، بیمه زلزله است. با توجه به این که بیمه زلزله بخشی از بیمه آتش سوزی است، برای استفاده از این نوع بیمه شما باید ابتدا ساختمان مسکونی خود را بیمه آتش سوزی کنید و سپس بیمه زلزله را خریداری نمایید.
بیمه سیل
شهرها و روستاهایی که در نزدیکی دریا و یا در مسیر رودخانه‌ها قرار دارند، همگی در معرض خطر سیل می‌باشند. ساختمان‌های ساحلی از جمله اماکنی هستند که خرید بیمه سیل برای منازلشان بسیار حیاتی است. بیمه سیل نیز یکی دیگر از انواع بیمه منازل مسکونی و یکی از شاخه‌های بیمه آتش‌سوزی می‌باشد.
سیل مانند دیگر بلایای طبیعی قابل پیش‌بینی نیست و شاید در گرم‌ترین روزهای سال در هر جایی رخ دهد. خرید بیمه سیل به شما کمک می‌کند تا در این شرایط نگرانی کم‌تری جهت جبران خسارت‌های ناشی از سیل داشته باشید. شما می‌توانید با پرداخت وجهی اضافه، این بیمه را خریداری و از خدمات آن بهره‌مند شوید.
بیمه سرقت
در این نوع از بیمه سارق حتما باید از طریق کلیدهای ساختگی، تهدید مسلحانه، بالا رفتن از دیوار، شکستن در یا پنجره، استفاده از طناب و یا سوراخ کردن سقف و دیوار وارد شده باشد. در این صورت، هزینه اثاثیه به سرقت رفته و یا آسیبی که به آن‌ها در زمان سرقت وارد شده است توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود.
چنانچه اقلام ارزشمندی مانند جواهرات، آثار هنری یا کلکسیون در منزل دارید، ممکن است به پوشش اضافی نیاز داشته باشید تا از ارزش آن‌ها بطور کامل محافظت نمایید. بیمه سرقت نیز مانند آتش سوزی دارای چندین شاخه فرعی است که در صورت نیاز پس از مطرح شدن با بیمه‌گر می‌توان با پرداخت مبلغ اضافه آن‌ها را نیز به موارد تحت پوشش اضافه نمود.
عوامل موثر بر حق بیمه منزل
هنگام خرید بیمه منزل، عوامل متعددی بر هزینه حق بیمه شما تأثیر دارد. شناخت این عوامل می‌تواند به شما کمک کند تا تصمیمات آگاهانه بگیرید. در اینجا برخی از عوامل کلیدی که هنگام تعیین حق بیمه منزل مسکونی شما در نظر گرفته می‌شوند را بیان کرده‌ایم:
- نوع سازه ساختمان (بتنی یا فلزی)
- محل سکونت
- متراژ و عرض ساختمان
- محدودیت‌های پوشش
- ارزش لوازم وسایل داخل ساختمان
- ارزش مسکن
- فرانشیز
- تاریخچه سوابق
- نوع بیمه خریداری شده
بررسی کلی
منزل مسکونی افراد و وسایل و اقلام داخل آن از جمله مهم‌ترین سرمایه‌های افراد هستند و باید جهت ضمانت حفظ این دارایی فکری اندیشید. بیمه منزل یک سرمایه گذاری مهم و ضروری برای مالکان است که حفاظت مالی و آرامش خاطر در مواجهه با حوادث غیرمنتظره را فراهم می‌کند.
موارد مختلفی وجود دارند که در زمان انعقاد قرارداد بیمه منازل مسکونی می‌بایست به آن‌ها دقت نمایید. توجه به شرایط و مواردی که مشمول پوشش بیمه منزل می‌شوند و اینکه در زمان بروز حادثه و ایجاد خسارت، چه میزان حق بیمه و خسارت به شما پرداخت خواهد شد، از جمله مهم‌ترین مواردی است که هنگام انعقاد قرارداد بیمه منازل مسکونی باید آن‌ها را در نظر بگیرید.