در زمان خرید بیمه تکمیلی، سؤال مهم همواره این است که آیا باید بیمه تکمیلی را به صورت انفرادی تهیه کنیم یا از طریق شرکت کارفرما بیمه تکمیلی داشته باشیم؟ یکی از نکات اساسی در انتخاب بین بیمه تکمیلی جمعی و بیمه تکمیلی انفرادی، آشنایی با شرایط و پوشش‌ های ارائه شده توسط این بیمه‌نامه ‌هاست. اگرچه پوشش ‌های انواع بیمه تکمیلی مشابه هم هستند، ولی قیمت و سقف تعهدات آن‌ها ممکن است متفاوت باشد.
همچنین، شرکت ‌های بیمه اغلب محدودیت‌ هایی برای صدور بیمه‌نامه ‌های تکمیلی انفرادی و جمعی دارند و در صورت عدم آگاهی از این محدودیت‌ها، ممکن است با مشکلاتی در استفاده از خدمات بیمه‌ای مواجه شوید. در ادامه این مطلب می خواهیم فرق بیمه تکمیلی انفرادی و جمعی را شرح دهیم.

بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

بیمه تکمیلی انفرادی یک نوع بیمه است که به صورت مستقل و توسط فرد خریداری می‌شود. به عبارت دیگر، این بیمه برای پوشش دادن به نیازهای فردی و خانوادگی فرد خریداری می‌شود. بیمه تکمیلی انفرادی معمولاً همراه با بیمه اصلی استفاده می‌شود. این بیمه می‌تواند شامل پوشش‌ هایی مانند پرداخت هزینه‌ های پزشکی، دندانپزشکی، داروها، ترمیمی و پروتزها، بیمارستانی، پوشش درمان خارج از کشور و سایر خدمات بهداشتی و درمانی باشد. با تهیه بیمه تکمیلی انفرادی، فرد قادر خواهد بود هزینه‌ های بهداشتی و درمانی خود را کاهش داده و بهبودی مالی خانواده خود را تضمین کند.

بررسی شرایط بیمه تکمیلی انفرادی

شرایط بیمه تکمیلی انفرادی ممکن است بین شرکت ‌های بیمه و بیمه‌نامه‌ها متفاوت باشد، اما در کل عوامل زیر معمولاً در تعیین شرایط این نوع بیمه تأثیرگذار هستند:
1.    سن: برخی شرکت ‌های بیمه ممکن است سن مشتری را به عنوان یک عامل مهم در تعیین قیمت و پوشش بیمه تکمیلی انفرادی در نظر بگیرند. برخی سیاست‌ها ممکن است بیمه تکمیلی را برای افرادی با سن بالاتر محدود یا با قیمت بیشتری ارائه دهند.
2.    سابقه پزشکی: درخواست بیمه تکمیلی انفرادی ممکن است نیاز به تکمیل فرم‌ های سابقه پزشکی داشته باشد. شرکت بیمه ممکن است بر اساس این اطلاعات، قیمت و پوشش را تعیین کند یا درخواست پزشکی خاصی را محدود کند.
3.    نوع پوشش: شرایط بیمه تکمیلی انفرادی شامل جزئیات پوشش‌ها و خدمات ارائه شده توسط بیمه نامه است. این شروط ممکن است شامل پرداخت هزینه ‌های بیمارستانی، پزشکی، دندانپزشکی، درمان خارج از کشور و سایر خدمات مرتبط با بهداشت و درمان باشد.
4.    محدودیت‌ها و استثناها: برخی شرکت‌ های بیمه ممکن است شرایط و محدودیت ‌های خاصی در خصوص پوشش بیمه تکمیلی انفرادی داشته باشند. این محدودیت‌ها ممکن است شامل دوره انتظار برای پوشش برخی بیماری‌ها، استثنای برخی شرایط پزشکی خاص و محدودیت در تعداد و نوع خدمات مرتبط با بیمه باشد.

بیمه تکمیلی گروهی یا جمعی چیست؟

بیمه تکمیلی گروهی یا بیمه تکمیلی جمعی، نوعی بیمه است که توسط یک سازمان، شرکت یا گروه برای اعضا یا کارکنان خود تهیه می‌شود. در این حالت، یک قرارداد بین سازمان و شرکت بیمه برقرار می‌شود و اعضا یا کارکنان از پوشش بیمه تکمیلی بهره‌مند می‌شوند. بیمه تکمیلی گروهی معمولاً به صورت اختیاری برای اعضا ارائه می‌شود و با اعمال تخفیف‌ها و قیمت ‌های گروهی، معمولاً ارزانتر از بیمه تکمیلی انفرادی است.
این نوع بیمه معمولاً شامل پوشش ‌های مشابه با بیمه تکمیلی انفرادی می‌شود، مانند پوشش هزینه‌ های پزشکی، دندانپزشکی، بیمارستانی، داروها و سایر خدمات بهداشتی و درمانی. با تهیه بیمه تکمیلی گروهی، اعضا یا کارکنان می‌توانند از پوشش بیمه تکمیلی خود در صورت بروز نیاز استفاده کرده و هزینه‌ های بهداشتی و درمانی را کاهش دهند.

بررسی شرایط بیمه تکمیلی گروهی یا جمعی

شرایط بیمه تکمیلی گروهی یا بیمه تکمیلی جمعی می‌تواند بین شرکت ‌های بیمه و قراردادهای بیمه مختلف متفاوت باشد. اما در کل، شرایط زیر معمولاً در بیمه تکمیلی گروهی مورد استفاده قرار می‌گیرند:
1.    تعداد اعضا: برای تهیه یک بیمه تکمیلی گروهی، باید تعداد حداقلی اعضا یا کارکنان شرکت در برنامه بیمه تعیین شود. این تعداد ممکن است برای هر گروه متفاوت باشد و شرکت بیمه ممکن است نیاز به حداقل تعداد اعضا داشته باشد تا بیمه تکمیلی گروهی را فعال کند.
2.    سابقه پزشکی: بعضی از شرکت‌ های بیمه ممکن است برای اعضا یا کارکنان متقاضی بیمه تکمیلی گروهی، اطلاعاتی درباره سابقه پزشکی آن‌ها را درخواست کنند. این اطلاعات ممکن است در تعیین قیمت و پوشش بیمه تکمیلی تأثیرگذار باشد.
3.    نوع پوشش: شرایط بیمه تکمیلی گروهی شامل جزئیات پوشش‌ها و خدمات ارائه شده توسط بیمه نامه است. این شروط ممکن است شامل پرداخت هزینه ‌های پزشکی، بیمارستانی، دندانپزشکی، درمان خارج از کشور و سایر خدمات بهداشتی و درمانی باشد.

تفاوت بیمه تکمیلی انفرادی و جمعی

بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی دو نوع متفاوت از بیمه تکمیلی هستند. در بیمه تکمیلی انفرادی وقتی کسی بیمه تکمیلی را برای خود خریداری می‌کند که به صورت مستقل و مستقل از هر گروه یا سازمانی عضویت دارد. در این نوع بیمه، قرارداد بین فرد و شرکت بیمه برقرار می‌شود و شخص مستقیماً برای پوشش بیمه و پرداخت حق بیمه مسئول است. 
بیمه تکمیلی گروهی یا جمعی، توسط یک سازمان، شرکت یا گروه برای اعضا یا کارکنان خود تهیه می‌شود. در این حالت، یک قرارداد بین سازمان و شرکت بیمه برقرار می‌شود و اعضا یا کارکنان از پوشش بیمه تکمیلی بهره‌مند می‌شوند. بیمه تکمیلی گروهی معمولاً به صورت اختیاری برای اعضا ارائه می‌شود و با اعمال تخفیف‌ها و قیمت ‌های گروهی، معمولاً ارزانتر از بیمه تکمیلی انفرادی است. این نوع بیمه معمولاً شامل پوشش‌ های مشابه با بیمه تکمیلی انفرادی می باشد. با تهیه بیمه تکمیلی جمعی، اعضا یا کارکنان می‌توانند از پوشش بیمه تکمیلی خود در صورت نیاز استفاده کرده و هزینه ‌های بهداشتی و درمانی را کاهش دهند.